小額貸款公司與貸款中介公司有何不同

2020-12-22

受疫情影響，許多企業(yè)的運(yùn)營資金流都受到了不同程度的影響，特別是中小微企業(yè)更為嚴(yán)重，使得貸款需求不斷增加，在選擇第三方貸款的時(shí)候，貸款中介公司和小額貸款公司都可以提供貸款服務(wù)，不過這兩種類型的公司所做的工作所有不同。據(jù)四象聯(lián)創(chuàng)貸款中介系統(tǒng)分析師了解到，小額貸款公司與貸款中介公司的區(qū)別如下。 什么是小額貸款公司： 小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。本身有放款資質(zhì)，有一套完整的審批流程，收入來源有手續(xù)費(fèi)、利息等。 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)起債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行相關(guān)政策和金融方針，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法經(jīng)營活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干澀。 什么是貸款中介機(jī)構(gòu)： 貸款中介機(jī)構(gòu)（金融中介機(jī)構(gòu)）是指從資金的盈余單位吸收資金提供給資金赤字單位以及提供各種金融服務(wù)的經(jīng)濟(jì)體。金融中介機(jī)構(gòu)的功能主要有信用創(chuàng)造、清算支付、資源配置、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)管理等幾個(gè)方面。金融中介機(jī)構(gòu)一般不發(fā)放貸款，他們的收入來源主要是中介服務(wù)費(fèi)用。 金融中介機(jī)構(gòu)的職能： 金融中介機(jī)構(gòu)指對(duì)資金供給者吸收資金，再將資金對(duì)資金需求者融通的媒介機(jī)構(gòu)。為達(dá)成中介的功能，金融中介機(jī)構(gòu)通常發(fā)行各種次級(jí)證券，如定期存單、保險(xiǎn)單等，以換取資金，而因?yàn)楦鞣N金融中介機(jī)構(gòu)所發(fā)行次級(jí)證券的差異很大，因此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家即以這些差異做為對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)分類的依據(jù)。一般而言，發(fā)行貨幣性次級(jí)證券如存摺、存單等的金融中介機(jī)構(gòu)稱為存款貨幣機(jī)構(gòu)，而這些由存款貨幣機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級(jí)證券不但占存款貨幣機(jī)構(gòu)負(fù)債的大部份，一般而言，也是屬於貨幣供給的一部份；至於非存款貨幣機(jī)構(gòu)所發(fā)行的次級(jí)證券如保險(xiǎn)單等，則占非存款貨幣機(jī)構(gòu)負(fù)債的一大部份，而且這些次級(jí)證券也不屬於貨幣供給的一部份。金融中介機(jī)構(gòu)依是否發(fā)行貨幣間接請(qǐng)求權(quán)。 以上則是對(duì)小額貸款公司和貸款中介機(jī)構(gòu)的簡單介紹。四象聯(lián)創(chuàng)科技可為貸款企業(yè)提供各類信息化管理系統(tǒng)，若您是一家貸款企業(yè)，歡迎前來了解咨詢。

助貸系統(tǒng)：使助貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程化

2024-02-26

隨著金融科技的不斷發(fā)展，助貸業(yè)務(wù)也得到了快速的發(fā)展和普及。助貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是快捷、便利、靈活，因此備受企業(yè)信賴。然而，隨著市場競爭的加劇，助貸機(jī)構(gòu)需要應(yīng)對(duì)越來越多的挑戰(zhàn)，如客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、流程優(yōu)化等。在這種情況下，助貸系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生，成為了助貸機(jī)構(gòu)提高效率和降低風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。一、 助貸系統(tǒng)的概述助貸系統(tǒng)是一款針對(duì)助貸機(jī)構(gòu)的信息化管理平臺(tái)，旨在為助貸機(jī)構(gòu)提供全方位、綜合化的管理服務(wù)。該系統(tǒng)涵蓋了客戶管理、營銷管理、業(yè)務(wù)流程管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、數(shù)據(jù)分析以及移動(dòng)端支持等多個(gè)方面。二、 助貸系統(tǒng)的功能1. 客戶管理功能：該功能可以幫助助貸機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)客戶資料的收集、整合和管理，包括客戶基本信息、經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況等。同時(shí)，該功能還可以統(tǒng)計(jì)客戶數(shù)量、行業(yè)分布、客戶來源等，為助貸機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)支持。2. 銷售跟進(jìn)管理：提供360度客戶視圖，記錄每次跟單情況并實(shí)時(shí)同步到系統(tǒng)，幫助銷售人員進(jìn)行個(gè)性化的營銷服務(wù)，提升轉(zhuǎn)化率。同時(shí)，管理者也可以全方位地了解銷售人員的實(shí)際情況。3.業(yè)務(wù)流程管理功能：該功能可以設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)化的融資申請(qǐng)流程，包括資料準(zhǔn)備、審核、審批等環(huán)節(jié)，提高助貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)營效率。同時(shí)，該功能還可以記錄每次跟單情況并實(shí)時(shí)同步到系統(tǒng)，幫助銷售人員進(jìn)行個(gè)性化的營銷服務(wù)，提升轉(zhuǎn)化率。4.智能外呼：配備外呼解決方案，支持輪呼和點(diǎn)呼模式，全程錄音保存，并將跟單記錄實(shí)時(shí)同步到系統(tǒng)，使管理者能夠清楚地了解銷售工作情況。5.風(fēng)險(xiǎn)控制功能：該功能可以結(jié)合大數(shù)據(jù)和智能算法，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用評(píng)分，為助貸機(jī)構(gòu)提供科學(xué)決策支持，降低風(fēng)險(xiǎn)。此外，該功能還可以靈活配置客戶風(fēng)控資料，滿足個(gè)性化需求，并利用第三方征信、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、反欺詐系統(tǒng)和用戶評(píng)分卡技術(shù)，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。6.數(shù)據(jù)分析功能：該功能可以通過數(shù)據(jù)分析和報(bào)表統(tǒng)計(jì)功能，幫助機(jī)構(gòu)了解業(yè)務(wù)運(yùn)營情況，監(jiān)控關(guān)鍵指標(biāo)，及時(shí)做出調(diào)整和決策。同時(shí)，該功能還可以為助貸機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)挖掘、預(yù)測(cè)等高級(jí)分析服務(wù)。7.移動(dòng)端支持：該功能可以提供移動(dòng)端應(yīng)用，方便銷售人員在外出辦公時(shí)進(jìn)行客戶信息管理和跟進(jìn)，提高工作效率。三、 助貸系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)1. 提高運(yùn)營效率：系統(tǒng)可以幫助助貸機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化和自動(dòng)化，大大提高助貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)營效率。2. 降低風(fēng)險(xiǎn)成本：系統(tǒng)可以通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用評(píng)分，降低助貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)成本，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。3. 提升客戶滿意度：系統(tǒng)可以提供客戶服務(wù)工具，如在線咨詢、投訴處理等，實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理和客戶滿意度的提升。4. 提高決策科學(xué)性：系統(tǒng)可以通過數(shù)據(jù)分析和報(bào)表統(tǒng)計(jì)功能，幫助機(jī)構(gòu)了解業(yè)務(wù)運(yùn)營情況，監(jiān)控關(guān)鍵指標(biāo)，及時(shí)做出調(diào)整和決策?？傊?，助貸系統(tǒng)是助貸機(jī)構(gòu)提高效率和降低風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，其具有客戶管理、營銷管理、業(yè)務(wù)流程管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、數(shù)據(jù)分析以及移動(dòng)端支持等多個(gè)功能，能夠幫助助貸機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)全方位、綜合化的管理服務(wù)，提高助貸機(jī)構(gòu)的競爭力和運(yùn)營效率。